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金融、證券行業(yè)的發(fā)展

我國金融業(yè)主要包括銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托投資公司、基金管理公司、期貨公司等各類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，其中銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)為我國三大金融支柱產(chǎn)業(yè)。自從1993年后，在我國實(shí)行的“分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管”的金融體制下，各金融行業(yè)發(fā)展迅速，金融資產(chǎn)不斷擴(kuò)大，與此同時(shí)，銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)事實(shí)上處于“分割經(jīng)營、孤立經(jīng)營”的狀態(tài)。隨著2003年4月中國銀監(jiān)會(huì)的成立，我國形成了“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管格局。近年來，金融全球化、金融開放政策和QFII政策的實(shí)施，對(duì)我國金融業(yè)的影響和沖擊巨大。目前，我國金融業(yè)的總體現(xiàn)狀是：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)發(fā)展迅速，直接融資、股權(quán)融資從無到有，逐漸形成與間接融資、債務(wù)融資共存的格局，但銀行體系仍保持著絕對(duì)主體地位;公開融資市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，公開市場(chǎng)操作日益頻繁，金融工具的流動(dòng)性增強(qiáng);金融行業(yè)競爭加劇，金融企業(yè)自身變革方興未艾。

入世四年來，我國金融業(yè)為了直面跨國金融集團(tuán)的激烈競爭，金融產(chǎn)品的交易，還是金融組織、金融市場(chǎng)之間的合作與結(jié)合，無論在其廣度和深度上都日益加強(qiáng)。國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的金融創(chuàng)新不斷，事實(shí)上一定程度地打破了分業(yè)格局，突出表現(xiàn)為銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)之間的業(yè)務(wù)劃分日益模糊，具有一定的趨同性和可替代性;金融企業(yè)跨行業(yè)滲透、持股現(xiàn)象趨多，特別是部分企業(yè)集團(tuán)公司控股下的銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)往來，形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營。

按照中國政府的承諾，2007年以后中國金融市場(chǎng)將全面對(duì)外資開放。因此，為了應(yīng)對(duì)此后來自國外跨國金融集團(tuán)的全方位競爭，除了各金融行業(yè)自身積極變革、加快壯大實(shí)力外，積極發(fā)展民間金融業(yè)，重新推行混業(yè)制是我國未來金融業(yè)的必然趨勢(shì)?！爸行趴毓伞钡墨@批成立是中國金融業(yè)自實(shí)行分業(yè)經(jīng)營以來，第一家經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的可以跨金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域經(jīng)營的金融控股公司，這也標(biāo)志著我國金融混業(yè)經(jīng)營邁出了實(shí)質(zhì)性的一步。即將于2006年1月1日實(shí)行的新《證券法》為今后我國金融改革中出現(xiàn)的混業(yè)經(jīng)營提供了法律支撐，也為銀行資金間接進(jìn)入資本市場(chǎng)準(zhǔn)備了條件。同時(shí)，新《證券法》和《公司法》的實(shí)施，對(duì)推進(jìn)我國資本市場(chǎng)的改革和發(fā)展，加強(qiáng)市場(chǎng)監(jiān)管，逐步解決我國證券市場(chǎng)存在的深層次問題和結(jié)構(gòu)性矛盾，促進(jìn)資本市場(chǎng)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，將產(chǎn)生積極的作用。

仁達(dá)方略認(rèn)為，從市場(chǎng)競爭和企業(yè)自身發(fā)展的角度來看，金融控股公司模式是未來我國金融混業(yè)的最優(yōu)選擇。當(dāng)前我國金融業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境正在發(fā)生深刻地變化，正面臨著現(xiàn)代信息技術(shù)、境外跨國金融集團(tuán)進(jìn)入、股權(quán)分置改革、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)多元化等帶來的新挑戰(zhàn)。金融企業(yè)應(yīng)該直面金融全球化和飛速發(fā)展的現(xiàn)代信息技術(shù)對(duì)未來我國金融業(yè)的影響，準(zhǔn)確把握金融業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，通過制定正確的發(fā)展戰(zhàn)略，進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，充分利用各方面的有利條件發(fā)展自我。具體而言，有條件的企業(yè)應(yīng)該通過積極變革和資本運(yùn)作拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，努力發(fā)展成為具有市場(chǎng)競爭力的金融控股公司;其他企業(yè)，應(yīng)該努力在現(xiàn)有業(yè)務(wù)領(lǐng)域通過實(shí)行差異化戰(zhàn)略，將自己發(fā)展成為具有核心競爭力的專業(yè)化、單一業(yè)務(wù)型金融企業(yè)。不管怎樣，金融企業(yè)都應(yīng)該在發(fā)展戰(zhàn)略、運(yùn)作流程、組織架構(gòu)及考核激勵(lì)模式等方面進(jìn)行調(diào)整，以提高企業(yè)的正確決策能力、資源整合能力、營銷能力、運(yùn)營效率、風(fēng)險(xiǎn)控制能力以及滿足客戶需求的能力，最終形成企業(yè)的核心競爭能力。

對(duì)行業(yè)的認(rèn)識(shí)

通過對(duì)金融行業(yè)的長期跟蹤研究以及大量管理咨詢案例的積累，仁達(dá)方略認(rèn)為我國金融企業(yè)在戰(zhàn)略定位、組織保障和管理控制三大層面主要存在如下管控問題：

(一)我國金融企業(yè)在戰(zhàn)略定位層面存在的主要問題有：

1. 發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位模糊，企業(yè)沒有明確的戰(zhàn)略發(fā)展方向，企業(yè)對(duì)內(nèi)外環(huán)境的應(yīng)變能力弱;

2. 資源整合能力較弱，各業(yè)務(wù)單元各自為戰(zhàn)，不能有效統(tǒng)一于公司整體戰(zhàn)略之下，利用價(jià)值鏈創(chuàng)造企業(yè)效益的能力低下;

3. 市場(chǎng)研究缺乏市場(chǎng)導(dǎo)向和戰(zhàn)略導(dǎo)向：企業(yè)的市場(chǎng)研究能力不高、市場(chǎng)分析能力低下、市場(chǎng)分析工具欠缺，市場(chǎng)研究成果未能與企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和創(chuàng)新能力相配合;

4. 盈利模式單一，競爭同質(zhì)化，創(chuàng)新能力弱，缺乏核心競爭力;

5. 市場(chǎng)營銷主要以產(chǎn)品導(dǎo)向?yàn)橹鳎皇且允袌?chǎng)需求為導(dǎo)向。

(二)我國金融企業(yè)在組織保障層面存在的主要問題有：

1. 企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，是金融企業(yè)的根本癥結(jié)所在;

2. 組織結(jié)構(gòu)未能與發(fā)展戰(zhàn)略相適應(yīng);總部對(duì)下屬業(yè)務(wù)單元或分(子)公司的管控模式不科學(xué)、不健全;

3. 人力資源管理落后，主要表現(xiàn)在：尚未形成戰(zhàn)略性人力資源管理體系;權(quán)責(zé)體系不健全;沒有戰(zhàn)略性薪酬管理體系，薪酬標(biāo)準(zhǔn)制定不能做到以崗位價(jià)值和市場(chǎng)水平為核心，欠缺競爭力;績效考核設(shè)計(jì)不合理，不能對(duì)員工形成有效激勵(lì);沒有科學(xué)地員工職業(yè)發(fā)展規(guī)劃，員工缺乏個(gè)人價(jià)值實(shí)現(xiàn)空間。

(三)我國金融企業(yè)在管理控制層面存在的主要問題有：

1. 制度設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)流程不科學(xué)、不嚴(yán)謹(jǐn)，組織運(yùn)作效率低下;

2.市場(chǎng)營銷模式單一，營銷管理粗放。營銷和服務(wù)理念尚未完成由“坐商”向“行商”的轉(zhuǎn)變，營銷和服務(wù)模式尚未完成向以客戶為中心的轉(zhuǎn)變。企業(yè)只專注于自身產(chǎn)品的開發(fā)和服務(wù)，不能為客戶提供差異化、個(gè)性化服務(wù);

3. 缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)控制體系不健全，內(nèi)部控制不力。缺乏對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的事前監(jiān)管和防范，事中的評(píng)估和控制，以及事后的處理和懲戒;

4. 對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)缺乏風(fēng)險(xiǎn)防控經(jīng)驗(yàn)和能力。

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